数字化智能化浪潮正在塑造公募基金行业新业态

近日，中国人民银行公布了2024年度金融科技发展奖获奖项目。这是公共资助项目第二次进入一等奖名单。此次中标天弘基金基于大模型的Finagent智能系统。作为我国金融行业唯一的部级科学技术奖，该奖项体现了监管部门鼓励技术创新和注重标准制定的双重导向。在中央金融工作会议精神的指引下，我国基金业正进入数字化转型升级的关键阶段。 《推动数字金融高质量发展行动计划》的深入实施，为产业标志转型提供了明确路径，各监管机构相继出台配套政策，构建“1+n”政策体系，推动产业标志转型。产业从规模扩张转向质量发展。证监会数据显示，到2025年第三季度，公募基金管理规模将突破35万亿元，产品数量将突破1.2万只。在此背景下，如何提升投资研究的平台水平和融合度，实现覆盖宏观、战略、行业、公司的全方位研究，创新投资者服务与融合，加快机构数字化转型速度，成为业界共同关注的焦点。数字智能技术正在成为推动产业高质量发展的主引擎。技术突破：智能建筑可解决“最后一公里”问题 尽管政策支持力度空前，公共资金数字化转型仍面临严峻挑战。技术应用与业务需求之间存在明显差距。传统系统开发ment模型存在数据使用率低、迭代慢、切换成本高等问题。难以适应大模型周期的敏捷需求，导致大模型在金融场景下的落地变得困难。华北某证监局相关负责人指出：“金融业数字化转型已进入深水区，关键是要实现技术与业务的深度融合，而不是简单的叠加。”面对共性问题，公募机构开始在技术上探索新路径。分层服务架构逐渐成为主流，既保证了底层能力的复用，又实现了对业务场景的深度适配。天弘基金基于大规模模型的Finagent金融智能项目已成为大规模模型在金融场景深度应用的典范。本项目已实现适应天弘基金的Finagent智能代理服务通过灵活的工具和编排模型，直接解决业务痛点，为各种场景量身定制专属解决方案。业务方可以快速开发和部署智能代理，并将其直接嵌入到工作流程中，实现“通用基础与深度适应垂直场景”之间的平衡。例如，深度研报代理覆盖全A股，将新股研报制作周期从周级别缩短至日级别，研究人员获取信息的效率提升60%；热点解读代理通过多步推理链生成实时市场解读。经过营销人员分析，各销售渠道原文复用率超过80%，内容创作时间减少70%。智能代理合规达标，法规精准捕捉，合规问答准确率超过90%，有效提升合规管理效率。商业赋能：智能代理如何重塑企业生产力基金研究是人工智能技术应用最为深刻的领域。人工智能正在重塑传统投资研究范式。例如，中欧基金将人工智能和大规模模型深度融入到投资研究过程中。在这个过程中，人类负责深度思考和洞察，机器负责广泛、实时的响应。人类和定量智能模型相互赋能，力求及时获取高效回报。德邦基金开发“全普惠金融大模型整合平台”并正式对接Deepseek大模型。在涉及非公开信息处理和处理的高级生产过程中复杂推理，采用“AI+专家”协同模式，保证投资决策的流畅性和合规性。天弘基金的深入研究和报告可以自动整合所有相关公司数据。研究人员只需要40%的时间进行逻辑修正和补充，报告输出周期从1周缩短到1天。还可以在几分钟内生成符合研究框架的图文报告，帮助研究人员快速扩大库存池。在投资领域，人工智能实现了从“有限因素”到“无限因素”的跨越。天弘基金利用大模型因子挖掘技术，从市场上所有基金的季报中提取行业前景洞察，筛选出胜率高的基金经理和股票投资组合，并以高胜率的基金经理看好一只股票的次数作为因子构建投资组合。在该策略从 2014 年到2024年年化收益率跑赢沪深300指数6.5个百分点，增长偏股型基金4.2个百分点。此外，该技术还可以在全市场筛选出与研究报告意见一致、胜率较高的股票投资组合，并找出始终优于同行把握买卖时机的优秀分析师，打破传统量化投资依赖有限因素的同质化困境。投资者服务和营销场景的智能化改造也取得了惊人的成果。智能投顾和内容科技取得重要成果。蚂蚁财富开放平台3.0升级：向金融机构、内容创作者等合作伙伴开放“三大专业AI助手”，包括AI投研助手、AI运营助手、AI内容创作助手。也打开了建立机构间全场景联合运营，帮助行业更高效地提供专业服务，提升投资者体验。 TianhFund热点解读代理生成实时市场分析，减少70%的内容创建时间，并服务于多个银行渠道。在客户服务方面，天弘智能客服系统可以解决高并发、7×24小时在线的问题。高频意向解答准确率达到94%，释放了近40%的内部咨询咨询量，让人工客服可以专注于处理复杂问题。生态共建：天弘基金与平安证券联合推出的“机构直通车”展现了智能工具的创新实践。该工具基于机构行为趋势的周期性策略模型，涵盖了布特市场的主要行业指数和基础广泛的指数。它提供通过实时监控机构资本流动和偏好，为投资者提供决策支持。根据真实历史指数数据计算，该策略近一年回测收益率为54.97%，而同期沪深300指数收益率为17.82%，超额收益超过37个百分点。天弘基金研发的“金牌AI陪练师”展现了科技赋能行业培训师的价值。该项目模拟实际的营销和投后情况，让财务经理进行有吸引力的实践培训。截至目前，已有超过700名用户参加了培训，完成了1800多个小时的培训，累计培训时间超过20000分钟。这种合作包括各方的主要能力——在投资者服务方面有技术和经验积累的机构提供算法和模型，银行渠道提供用户入口和场景，共同为投资者创造价值。目前，类似合作已拓展至多家金融机构，显着提升了市场活跃度和投资者体验。未来愿景：从技术强化到生态重建升级。随着技术不断进步，公募基金行业将面临三大发展趋势。深化技术融合：多模态、跨领域技术融合成为主流，人工智能系统不仅可以处理文本，还可以分析大量多维信息，推动投资研究从“数据驱动”向“认知驱动”升级。生态开放：机构通过API、数据共享、联合建模等方式共同构建智能投资生态系统。 服务普惠拓展：人工智能大幅降低专业服务门槛。单位成本机器人投顾的规模仅为传统模式的十分之一，使得大规模的个性化服务成为可能，大大提高了金融服务的可用性和覆盖面。天弘基金的做法为整个行业提供了可复制的范例。业内人士指出：“天弘基金系统地解决了金融行业大智能模型实施中的一系列重大问题。在技术层面，首次构建了从模型、高级智能工具到商业智能的三对一技术链路，支持业务应用的自动编排和个性化定制。” “监管认可+科技创新”的模式为金融科技健康发展树立了典范。该项目具有复用性高、成本低的优点。未来有望形成一个生态的、共同的范式，也提供了一条切实可行的路径。为中小型金融公司实施大规模模式。当然，公募的数字化、智能化转型仍面临挑战：数据和管理系统的质量有待提高，业务价值需要更明确的量化，依赖技术供应商的风险需要轻松解决，综合型人才的缺乏制约了发展速度。这些问题需要行业各方充分合作，通过创新技术、监管引导和标准制定共同推进。 （审稿人：欧云海） 一锅热“咕嘟”要煮4000年。古代冬季美食图解指南 古人过冬所用的美食器具比我们想象的更丰富、更精良——他们不仅发明了第一把火锅，还创造了独特的便携式烧烤炉，还设计了常温常温的酒柜。不保暖。想象一下，在古代的宴会上，有了这样的神器，客人就可以从容地品尝每一道热菜、每一口热酒，而不必担心饭菜凉了。 [详情] 联合国报告显示，世界上45%的人口居住在城市 联合国经济和社会事务部18日发布的报告显示，世界正变得日益城市化。目前全球82亿人口中，有45%居住在城市，城市人口比1950年增加了一倍多。报告显示，全球城镇人口占全球人口的比例已从1950年的40%下降到目前的36%，而农村人口则从40%下降到19%。 Thethe last time the United Nations Department of Economic and Social Affairs released a World Urbanization Prospect report was in 2018. [详情] China's Express Parcel Market has remained the largest in the world for连续11年 2024年，我国快递包裹业务量为1750.8亿件，年均增长21.5%。 11月18日，国家邮政局发展研究中心在浙江省杭州市桐庐县召开的2025年快递行业大会上发布了《全球快递发展报告》。国家邮政局发展研究中心相关负责人表示，全球快递包裹市场业务收入占全球GDP的比重将从2022年的0.56%提升至2024年的0.58%左右，对全球经济发展的带动作用将持续增强。[详细]